万能险“腰斩”原保费增八成 寿险公司格局生变_伤感日志
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万能险“腰斩”原保费增八成 寿险公司格局生变

  35家寿险公司规模保费下滑,包括中法人寿、华汇人寿、和谐健康、前海人寿等,瑞泰人寿、上海人寿、珠江人寿等7家公司万能险保费占比仍超50%

文 | 标点财经研究员  黄凤清

文 | 标点财经研究员  黄凤清

  无论坊间此前存有多少言辞凿凿的版本,无论每一种猜测背后备注了多少项充足理由,“出乎意料”,才是一个谜面是否成功的关键前提。

  根据近日出台的国务院机构改革方案,成立于2003年4月的中国银监会及较前者多出五年资历的中国保监会,将正式合并组建中国银行保险监督管理委员会,而中国证监会则得以保留,中国金融监管至此迎来“一行两会”时代。就在北京西城金融大街15号那块白底黑字的牌子摘下之前,持续近一年的强监管风暴下,保险业的格局已悄然改变。

  一方面,在行业层面上,寿险业增长放缓,但业务结构调整初显成效。

  数据显示,截至2017年末,中国保险业资产总额达到16.75万亿元,较年初增长10.80%。其中寿险公司总资产规模年度增长仅6.25%,增幅较2016年下滑近19个百分点。事实上,寿险公司2017年全年规模保费同比萎缩姿态已一目了然,下降6.06%至3.24万亿元:原保险保费收入为2.6万亿元,同比增长20.04%,在规模保费中的占比提高了近17.5个百分点;而保户投资款新增交费(以万能险保费为主)合计5892.36亿元,大降50.32%,占比由前一年度的34.39%回落至18.19%;投连险独立账户新增交费规模为470.42亿元,下降49.9%,占比为1.45%。

  另一方面,从公司层面上来看,保险公司之间的实力格局再度出现分化,各自座次亦有调整。

  根据中国保监会最新公布的2017年保险公司保费收入数据, 标点财经研究院携手《投资时报》对各家保险公司的保费收入进行了排名和分析,并推出《2017险企保费收入榜》。在寿险公司中,规模保费同比下降的有35家,增长的有39家,保费收入前十公司中座次上升的有4家,下滑的有3家。

  过去一年来,针对万能险的各方争议以及随之而来险企产品中该品类权重的变化,始终引起外界关注。数据显示,瑞泰人寿、上海人寿、珠江人寿等7家公司的万能险保费占比目前超过50%。其中,珠江人寿2017年保户投资款新增交费同比增长84%,在规模保费中的占比升近24个百分点至六成。

  和谐健康跌出前十

  寿险公司的保费收入包括原保险保费收入、保户投资款新增交费、投连险独立账户新增交费,三项合计业内称之为“规模保费”。

  根据保监会发布的数据,名单上的寿险公司增加至85家,2017年规模保费共计3.24万亿元,与2016年相比下降了6.06%。其中,规模保费超过千亿元的寿险公司共计10家,依次为国寿股份、平安寿、安邦人寿、太保寿、华夏人寿、泰康、太平人寿、富德生命人寿、人保寿险以及新华,分列第1—10位。

  在上述10家公司中,与2016年相比,国寿股份、平安寿、安邦人寿的座次保持不变,太保寿、泰康、太平人寿、人保寿险的排名有所上升,而华夏人寿、富德生命人寿、新华的排名则出现不同程度下跌。其中,太平人寿倚仗18.48%的规模保费增幅跻身前十,其保费收入排名已由2016年的第12名升至2017年的第7名,上升5位。

  进退相倚,被挤出前十的和谐健康,则由2016年的第6名跌至2017年的第16名。标点财经研究员分析发现,分属安邦系的和谐健康在2017年万能险保费规模同比大减九成,同时原保险保费收入亦下降66.28%,最终其规模保费同比下降73.66%,由1544.25亿元锐减至406.69亿元。

  榜单的另一端,有34家寿险公司组成的“散兵游勇”,其年规模保费一般均不足50亿元,其中中法人寿、华汇人寿、国联人寿等20家公司甚至低于10亿元。

  规模保费的变化进一步反映出寿险公司过去一年内的阵营分化。在具可比数据的74家寿险公司中,2017年规模保费同比增长的有39家,其中太保安联健康、平安健康、中融人寿翻倍,德华安顾、陆家嘴国泰的增幅亦均超过80%;同比下降的有35家,中法人寿、安邦养老、华汇人寿、和谐健康、前海人寿以及弘康人寿的降幅均超过六成,光大永明、中华人寿、渤海人寿以及国联人寿的降幅也均在50%以上。

  三公司原保险保费降幅超六成

  在监管层强化“保险姓保”、寿险公司持续调整业务结构的背景下,寿险行业目前已更强调“回归保障本源”,整体原保险保费收入在规模保费中的占比已由2016年的62.89%提高至2017年的80.36%,上升17.47个百分点。当然,寿险公司原保险保费收入的增长势头有所减慢,同比增幅由2016年的36.78%回落至2017年的20.04%。

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