山东省金融办:识别防范非法集资要记清4大要件_为人处世
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山东省金融办:识别防范非法集资要记清4大要件

  高回报、高收益、无风险、有担保,返现送礼,积分折现,投向国家政策支持项目……面对这样的诱惑,你是否心动了?天上怎能掉馅饼儿,这些行为极有可能涉嫌非法集资。近年来,非法集资活动频发,严重影响金融秩序和社会稳定,侵害人民群众合法权益。如何防范识别非法集资?参与了非法集资怎么办?近日,山东省防范和处置非法集资工作领导小组办公室、山东省金融办金融稳定处处长张新荣、副处长王欣卉做客《阳光政务热线》节目时,就社会关注的非法集资问题与观众做了深入交流。

  近年来,人民群众生活水平不断提高,投资理财意识日益增强,越来越多的人把储蓄资金用于投资,希望“以钱生钱”,增加家庭财富。与此同时,投资管理、财富管理、私募股权投资、信息咨询、网络借贷等机构纷纷设立。山东省防范和处置非法集资工作领导小组办公室、山东省金融办参与节目的嘉宾在节目中表示,部分机构假借“投资理财”名义,通过保本、高收益、无风险、有担保等虚假宣传,诱骗群众签订合同、出借资金。更有甚者,他们打着房产买卖、商铺租赁、养老项目、民办学校、零元购物、消费返利等旗号,干的是非法集资的勾当。实质上,这些机构都不具备向社会吸收资金或发售理财产品的资格,往往虚构项目、借钱放贷、以钱炒钱,一旦出现投资失败、资金链断裂等风险问题,极易发生关门停业、携款“跑路”等情况,参与人往往损失惨重,有的甚至血本无归、倾家荡产。在节目中,山东省防范和处置非法集资工作领导小组办公室、山东省金融办相关领导介绍说,非法集资不是一个法律术语,它是对各种非法向社会吸收资金行为的统称。现在对非法集资的描述主要来自于2010年出台的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中对非法吸收公众存款罪的阐述,即非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。判断是否构成非法集资行为,需要具备四个构成要件。

  一是非法性,即未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。这里有两种情况,一种是依法批准的机构从事非法集资活动。一种是没有金融牌照的机构,比如形形色色的投资公司、财富管理公司、电子商务公司等等,在工商部门登记注册,在税务部门登记纳税,各类设立手续都合法合规,但有的机构恰恰是用合法的经营活动掩盖其吸收资金的本质。

  二是公开性,即通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。向社会公开宣传,除以上途径外,实践中常见的还有标语、横幅、宣传册、宣传画、讲座、论坛、研讨会等宣传途径。另外,还有口口相传这种方式,如果行为人明知吸收资金的信息向社会公众扩散,并未设法加以阻止,而是放任甚至是积极推动相关信息传播,这在实际效果上与主动向社会公众传播吸收资金信息并无差异,因此,这类行为也应当被认定为“向社会公开宣传”。随着防范打击力度的加大,有的非法集资机构不敢采取明目张胆的方式进行宣传了,往往是发展说服一些群众,特别是中老年人,先让他们尝到返利或者提成的“甜头”,再让他们利用自己的人脉关系去宣传推介。有的群众比较单纯,认为自己挣了钱、获了利,就热情地介绍给亲戚、朋友,通过现身说法、口口相传的方式,自觉自愿地给非法集资机构当起了“宣传大使”,最后自己损失了资金,还连累了亲戚朋友,可能还要为此背上欠债。

  山东省防范和处置非法集资工作领导小组办公室、山东省金融办相关领导提醒说,对于公开宣传的投融资信息大家一定要打个大大的问号,因为《广告法》中有明确规定,除了国家另有规定外,对于有投资回报预期的商品或者服务广告,不能对未来收益作出保证性承诺,明示或暗示保本、无风险或者保收益等,也不允许其利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。为了规避法律,有的非法集资机构搞公开宣传的手段变得十分隐蔽,他们不宣传理财信息,转而打企业形象宣传牌,发软文广告,宣传企业实力、热心公益慈善、获得什么什么荣誉等等,有的甚至什么都不说,就在重点频道黄金时段或报纸显著版面打个机构的名字,然后线下再做产品推介,这种宣传信息难以用《广告法》进行约束,无论这些机构把自己说的多么天花乱坠,大家一定要擦亮眼睛,多方面考察了解,看看这些机构到底有没有这个资质和能力,也看看是不是具备了非法集资其他几个构成要件。

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