周更强:资管市场的过度竞争已经构成系统性风(2)_为人处世
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周更强:资管市场的过度竞争已经构成系统性风(2)

  资管新规在非标投资、产品化管理、统一杠杆都进行了明确,目的在引导产品的标准化。从银行业的角度来讲,银行业未来的理财业务也面临着不小的挑战。去年底全国562家银行机构发布了9.3万只理财产品,.具体而言,银行业理财业务面临以下挑战:第一,理财产品的形态和产品体系将会打破。第二,资管新规明确规定,金融机构要对产品进行管理,这些内容要从根本上打破现行的理财产品形态、产品体系。第三个挑战是银行的人才储备考验,现在银行业发展较快,在2016年以来增速开始有所放缓,出现稳健和持续发展的态势,尽管理财规模飞速增长,但与国际管理机构相比也有比较大的劣势。第四个挑战是银行理财的销售体系,资管新规将投资者划分为两类,对投资人准入标准明确,借此投资者能否普遍接受理财理念,这些都对银行的销售体系产生深远影响。上述四个挑战,银行业、理财业务只有顺应趋势,加速转型发展,理财新规的出台在短期内可能会给银行理财资管行业带来一定的镇痛,但从长远看,将产生深远影响,有助于行业的绿色健康发展。

  商业银行应该抓住机遇,从以下四个方面做好今后的工作,履行好自己的责任:第一,建立起新的理财管理体系,关键在于产品竞争的能力,这就需要银行资管行业加快竞争性产品的创新步伐,不断丰富拓展产品体系,重塑客户满意的产品体系,实现健康产业发展,要把这类基金产品作为长期的转型目标,树立行业的标杆。

  第二要夯实核心竞争力,商业银行要构建以研究为基础,加强对国家重大理念和重大工程的研究,还要把握利率变化时机,提升自主投资能力,做好市场的预判,为投资管理提供参考,建立信用团队,为信用类资产投资提供参考,预防化解投资风险。

  第三,以市场化的运作管理模式,主动推进市场资管融资,资管新规要求应当设立独立法人机构的子公司,开展资管业务及强化风险管理,这是监管人的明确要求。商业银行以资管市场化人才为条件,逐步开展资管子公司的试点。根据国际经验,一般都是采取独立子公司的运作模式,业务不断服务本行客户,也同时服务外行客户。成立资管子公司是银行从事资管业务的要求,将推动资管业务向专业化方向发展,成为资管业务的主流模式。

  第四,要打造以资管业务相匹配的理财体系,要构建符合监管新规的理财产品销售体系,提升对客户的精细化服务水平,以客户真实的资产管理需求作为新发展设立导向,按照新规要求及时做好信息披露、风险提示,同时要加强投资者教育,夯实客户基础,坚持将合适的产品推荐给合适的投资者,多层次做好市场的领导和教育工作。

  最后,我想从中国银行协会角度来谈一谈,怎么样进一步做好资管新规的落地实施,充分发挥协会的职能,大件沟通交流平台,推动子资管业务迈上新台阶。

  今后我们将在三个方面推动资管行业相关工作。一是加强新规业务研讨,开展系统化的培训研讨工作,上周我们已经在南京举办了首期资管新规培训班和研讨会,邀请了多部门专家。另外,考虑到资管新规的相关规则还将陆续出台,我们将持续关注,第一时间提供培训解读。第二,搭建沟通桥梁,当好助手。积极参与监管部门政策研究的制定,为监管部门制定法律法规建言献策,另外中国银行协会将持续关注监管导向,加大部门间的沟通协调,积极参与监管部门对银行理财业务的相关政策、法规标准的修改工作。

  第三是配合做好投资者的教育工作,我们将充分应用平台,提升投资者素养,在过渡期开展资管新规的推广。资管新规不断推动资管业务开展新时代,还将重塑我国金融市场和金融文化,深刻改变金融业未来的发展格局,作为大资管时代新的重要开始,未来仍然任重而道远,需要监管部门、金融机构统一思想行动,做出更多努力。银行业要不忘初心、砥砺前行,按照新规要求以投资者需求为导向,全面提升理财业务服务实体经济的效益和水平,推动我国银行业实现高质量发展。最后,预祝本次高峰论坛取得圆满成功,谢谢大家。

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